学資保険はいつから何歳まで加入できるの？おすすめの学資保険もピックアップ！

子どもの教育資金を効率よく食べるためには「学資保険が有効」と理解しているものの「いつから何歳まで加入できるんだろう？」「おすすめの学資保険が気になる！」と感じているママも多いのではないでしょうか。

今回の記事では、学資保険はいつから何歳まで加入できるのか紹介しています。またおすすめの学資保険や、学資保険に加入するメリットや注意点を紹介しています。

これから学資保険への加入を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

学資保険はいつから何歳まで加入できるの？

学資保険を検討している方が気になっているのは「学資保険はいつから何歳まで加入できるのか？」ということではないでしょうか。

学資保険へ加入ができる年齢や期限は商品によって異なります。

学資保険の商品によっては生まれる前から加入できるものもありますし、加入できる期限も6歳までや12歳までと幅広く設定されています。

0歳の段階で学資保険に加入していないからといって、絶対に加入できない！というわけではありません。

ただし、学資保険へ加入する年齢が高くなれば高くなるほどデメリットも多くなってくるのは事実です。

学資保険に加入するのであれば、できるだけ早めに商品を検討して加入手続きをしたほうが良いでしょう。

学資保険に加入する5つのメリット

「子どもが生まれるなら、学資保険！」といわれているものの「そもそもどうして学習保険に加入したほうがいいの？」とそのメリットがわからずにいるままもいるのではないでしょうか。

この見出しでは、学資保険に加入するメリットを紹介していきます。学資保険に加入するメリットを以下に5つまとめました。それでは早速解説していきましょう。

教育資金を計画的に準備できる

学資保険に加入すれば、子どもに必要な教育資金を計画的に準備できるメリットがあります。学資保険に加入すれば毎月決まった額を貯金することができます。

「貯金するのが苦手…」「子どもの教育資金をしっかり貯められるか不安…」と感じているママもいることでしょう。

また、近年、物価が向上していることにより、毎月決まった金額を貯金していくことに対して難しさを感じているママもいるかもしれませんね。

学資保険に加入しておけば、毎月決まった額を貯金できるため、教育資金を計画的に準備できるので、安心です。

契約者が亡くなった時の補償がある

学資保険に加入しておけば、契約者が万が一亡くなったときの保証を利用できます。

例えば、毎月10,000円を積み立て、満期のタイミングで2,000,000円受け取れる学資保険に加入していたとします。

契約者が亡くなった上で毎月10,000円を積み立てるのは負担に感じることもありそうですよね。しかし、学資保険であれば契約者が亡くなったときの保証があります。

そのため、亡くなった以降は毎月の支払い義務がなくなります。毎月支払いの義務がなくなった上で満期で予定していた2,000,000円は正しく受け取れるのです。

契約者が亡くなっても、子どもの教育資金はしっかり準備できるメリットがあります。

銀行預金よりも利率が高い

学資保険は銀行に預金をするよりも利率が高いのがメリットです。

銀行に1,000,000円預金していても、利率で還元される金額は少なく、期待はできません。しかし、学資保険に加入しておけば、商品の内容によっては、110%とかなり還元率が高くなっているのが特徴です。

「学資保険に加入せず、毎月銀行に預金しておくだけでもいいかも…！」と感じているママもいるかもしれません。

しかし、学資保険は普通に預金をするよりも利率が高いので、より効率よく教育資金を準備できるのがメリットです。

医療特約などを付けられる

学資保険は、ただ単に子どもの教育資金を効率よく準備するだけではありません。商品の内容によっては医療特約などをつけられる商品も販売されています。

医療特約を学資保険につければ、子どもが万が一入院や手術が必要になったタイミングで保障が受けられます。

医療特約が付けられる学資保険に、赤ちゃんが生まれる前から加入しておくと、生まれてすぐ万が一赤ちゃんの体に不調があったとき、すぐに保障の対応になるのは助かりますよね。

学資保険に加入する前の病気は保障対象外になるため、できるだけ早く加入しておいた方が良いでしょう。

生命保険料控除の対象となり節税効果がある

学資保険に加入しておけば、生命保険料控除の対象となり、節税効果があります。

節税対策をするために「ふるさと納税」などをしている方も多いのではないでしょうか。

学資保険への加入も、生命保険料控除の対象になるので、節税になります。

「ふるさと納税」については、別の記事で詳しく解説しているので、ぜひそちらも参考にしてみてください。

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加入する学資保険の選び方6選

「学資保険に加入したいけど、どんなふうに選んだらいいんだろう…？」と加入する学資保険選びに迷っているママも多いのではないでしょうか。

効率よく子どもの教育資金を準備するために、学資保険に加入したいけれど、あまりに商品が多すぎて迷ってしまうのも当然です。

この見出しでは加入する学資保険の選び方を紹介しています。学資保険の選び方は以下の6つのポイントを重視して選んでみてください。それでは早速解説していきましょう。

加入する学資保険の返戻率で選ぶ

効率よく教育資金を準備するのであれば返戻率は重要なポイントです。返戻率が低いのであれば、普通に銀行の預金通帳に定期的に貯金するのと変わりはありません。

学資保険に加入する際は、必ず返戻率を確認しておきましょう。

満期のタイミングで選ぶ

学資保険は商品によって満期のタイミングが異なります。

上記のように満期のタイミングは異なるため、それぞれのご家庭でどのタイミングで学資保険の満期金額を受け取りたいのか話し合っておきましょう。

また、学資保険の商品によっては、小学校入学のタイミングや中学校入学のタイミングなど、子どもの成長の節目に合わせてお金を受け取れる商品も販売されています。

小学校や中学校に入学するタイミングは、制服など出費が重なることが多いです。

成長の節目のタイミングである一定のお金が受け取れるだけでも、安心材料になりますよ。

契約者の補償内容で選ぶ

学資保険に加入する際は、契約者の補償内容で選ぶのも重要なポイントです。

契約者が亡くなったときに、その後の保険の支払いが免除されるのは一般的です。しかし、万が一契約者が脳梗塞や心筋梗塞などの病気を発症したとしましょう。

体に後遺症が残った場合、亡くなってはいないけれど、仕事ができない…ということがあるかもしれません。

契約者の補償内容が「死亡した場合のみ」だった場合、その後の支払いが厳しくなることもあるでしょう。

契約者の補償内容が充実している学習保険に加入するのも重要なポイントです。

無理ない掛け金の学資保険を選ぶ

学資保険は効率よく教育資金を準備するための商品です。しかし、途中で解約すると元金割れのリスクがあるのです。

上記のように感じているせいで、掛け金を高くしてしまうご家庭もいます。

しかし、掛け金を高く設定してしまったばっかりに、日々の生活が苦しくなることもあるのです。

学資保険に加入する際は、無理のない掛け金で支払える学資保険をチョイスしましょう。

加入する保険会社の信頼性を確認する

学資保険に加入する際は、保険会社の信頼性を確認しておきましょう。「契約者に万が一のことがあったときの補償内容も充実しているし、返戻率も高いから良さそう！」と加入したとしても、保険会社が倒産してしまっては、しっかり満期のタイミングで保険金を受け取ることができなくなってしまいます。

加入したい学資保険がある程度明確になったら、販売している保険会社の信頼性を確認しておきましょう。

分からない時は保険のプロに相談をする

上記のように感じている方も多いでしょう。そんな時は保険のプロに相談するのがおすすめです。

中でもおすすめなのが「ほけんのぜんぶ」です。「ほけんのぜんぶ」は、日本全国で保険の相談を提供する保険代理店で、生命保険や医療保険・がん保険・学資保険・年金保険など、さまざまな保険商品を取り扱っています。

専門知識を持つファイナンシャルプランナーへの相談は無料で、ユーザーの希望をヒアリングし、複数の保険会社の商品を比較しながら最適なプランを提案してもらえます。

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学資保険に加入する際に知っておきたい4つの注意点

学資保険に加入する際には、いくつか押さえておきたい注意点があります。この注意点を正しく理解しておかなければ、せっかく教育資金を貯めるために加入したのに、マイナスになってしまう可能性があるのです。

学資保険に加入する際に知っておきたい注意点を以下に4つまとめました。それでは早速解説していきましょう。

途中解約すると元本割れする可能性が高い

学資保険は途中で解約をすると元本割れする可能性が高いです。子どもの教育資金をたくさん用意しておきたいという気持ちのせいで、毎月の掛け金を高く設定してしまう方がいます。

しかし、毎月の掛け金を高く設定すると、日々の生活が苦しくなることもあるでしょう。日々の生活が苦しくなると「学資保険を解約したい…」と思うのも無理ありません。

しかし、学資保険は途中で解約すると元本割れし、かえって損をする可能性が高いのです。

学資保険に加入するなら、途中で解約する必要がないよう、無理のない支払い設定をする必要があります。

支払期間が長いと負担になることがある

学資保険は支払い期間が長いと負担になるケースが多いです。

子どもは成長するにつれ、習い事や食費など、生活費が加算できます。

学資保険は支払いの期間も柔軟に設定できる商品が多いです。12歳までに払い込みが完了する商品なども多く販売されています。

子どもが成長するにつれ、どれくらいのお金が必要になってなるのか、予想しながら支払い期間を設定していきましょう。

学資保険だけでは教育資金が足りないことがある

「学資保険に加入しているから、子どもを大学まで安心して通わせられる！」と安心するのはNGです。なぜなら、学資保険に加入しているからといって、教育資金を十分に用意できると確定しているわけでは無いからです。

インフレが発生すると学費が高くなると予想されます。そのため、用意している学資保険や教育資金だけでは足りない場合があるのです。

学資保険に加入していたとしても、銀行の預金や投資など別の方法でも教育資金を用意しておくと良いでしょう。

特約を付けすぎると返戻率が下がることが多い

学資保険の中には、教育資金を積み立てられるプランだけでなく、そのプランに医療特約をつけられる商品も販売されています。

しかし、医療特約など、さまざまな特約をつけすぎると返戻率が下がる傾向があります。

返戻率をできるだけ高くしたいなら、積み立てのみのプランがおすすめです。子どもが入院した時や、手術が必要になったときの保証が充実している。学資保険に加入したいなら、返戻率が下がることを理解しておきましょう。

学資保険に早く加入した方がいいとされている4つの理由

「学資保険にはできるだけ早く加入したほうが良い！」とされています。しかし、学資保険は6歳や12歳まで加入できる商品も多く販売されています。

では、なぜ学資保険には早く加入したほうが良いといわれているのでしょうか。その理由を以下に4つまとめました。それでは早速詳しく解説していきましょう。

月々の負担が軽く返戻率が高くことが多い

学資保険に早く加入した方が、月々の負担が軽く返戻率が高くなる傾向が多いです。

満期で2,000,000円受け取りたいとしましょう。0歳から加入している方と6歳から加入する方に比べたら、6歳から積み立てている方の方が月々の負担が軽くなるのは当然です。

積立期間が長くなり教育資金をより多く用意しやすい

学資保険に早く加入しておけば、積み立て期間が長くなり、教育資金をより効率よく用意しやすいメリットがあります。

例えば、毎月同じ金額を積み立てたとしても、0歳から加入している方と6歳から加入している方では6年分の差があるため、満期で受け取れる金額にも差があります。

できるだけ効率よく子どもの教育資金を準備しておきたいなら、早く加入したほうがいいでしょう。

保険料払込免除の恩恵を受けやすい

学資保険に早く加入しておけば、生命保険料払い込み免除の恩恵を受けやすいです。

学資保険は生命保険料の控除対象になるため、節税効果があります。

もちろん学資保険に加入していなければ、生命保険料の控除対象にはならないため、恩恵は受けられません。

早く加入しておいた方が節税対策になるメリットがあります。

親の健康状態が良いうちに加入できる

学資保険に加入するためには、契約者の健康状態が重要になります。契約者の健康状態が良くなければ学資保険にも加入できないのです。

もし学資保険に加入できたとしても、医療特約など補償内容が十分に受け取れない可能性もあります。

また、年齢も月々の払い込み金額に反映されます。契約者の年齢が高ければ高いほど毎月の支払い金額が高くなります。

月々の支払い金額をできるだけ抑えて、補償内容も充実したものにしたいのであれば、契約者の健康状態が良いうちに早めに加入するのが良いでしょう。

おすすめの学資保険8選

ここまで、学資保険に加入するメリットや、加入する際の注意点、早く加入した方が良いといわれている理由などを解説してきました。

この見出しでは、おすすめの学資保険をピックアップしてみました。それぞれの保険の特徴やおすすめポイントを解説しています。

先程の見出しで紹介した学資保険の選び方を参考にしながら、それぞれのご家庭の状況と照らし合わせてぴったりの学資保険を見つけてみてください。

ソニー生命保険

ソニー生命保険の学資保険は高い返戻率が特徴です。またプランは柔軟に設計できます。

専任のライフプランナーがいることで、個々のニーズに合わせたオーダーメイドのプランを提案してくれます。生まれる前から学資保険に加入することもできるのも嬉しいポイント。

さらに契約者が万が一死亡した場合、それ以降の保険料の払い込みが免除され、学資資金は予定通り受け取れるなど、保証も充実しているのが特徴です。

フコク生命

「フコク生命の未来の翼」は、貯蓄性を重視している方におすすめの学資保険です。子どもの成長に合わせてお祝い金を受け取れるタイプの学資保険と大学入学資金に重きを置いたタイプの2つのプランが用意されています。

また、兄弟割引も用意されています。2人以上子どもを出産する予定がある方は、2人目以降の子どもの保険料が割安になるプランが用意されているためおすすめです。

明治安田生命

「明治安田生命保険の積み立て学資」は保険料の一括払いが可能なのがポイントです。保険料を一括払いした場合、通常分割して支払う保険に比べて返戻率高くなるのが特徴です。

また、明治安田生命の積み立て学資は払い込み期間を10歳もしくは15歳に設定できます。学資が本格的にかかり始める時期にはきちんと備えておけるのがメリットです。

契約者が死亡するなど、万が一のことがあった場合には、それ以降の保険料は免除され、学資金は予定通り受け取れるので安心です。

住友生命保険

「住友生命保険のスミセイのこどもすくすく保険」は子どもの教育資金をしっかり準備できるだけでなく、医療保障も充実しているのが特徴です。教育資金だけでなく入院や手術が必要になったとき、子どもの成長をトータルでサポートしてくれるのが特徴です。

入院や手術の際の補償も学資保険で一括できるため、複数の場所に支払う必要がなくなり、家計の管理もしやすくなります。

こくみん共済コープ

「こくみん共済コープ」は月々の掛け金がリーズナブルなのが特徴です。満期金は500,000円、もしくは1,000,000円の2つから選択できます。月々の掛け金は10,000円以内とリーズナブルなので、毎月の負担をできるだけ抑えられるのが特徴です。

子どもの各種保険は途中で解約すると、元金割れするデメリットがあります。

月々の掛け金はリーズナブルですが、契約者が万が一死亡した場合には、それ以降の掛け金の払い込みは免除され、満期金は予定通り受け取れるので安心です。

第一生命保険

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「第一生命保険の子ども応援団」は子どもの教育資金をしっかり準備できるだけでなく、悪性新生物ー生物(がん)や急性心筋梗塞などのリスクにも対応した免除制度が充実しています。

「教育資金をしっかり準備したいけど、万が一の時に備えて手厚い保証も欲しい！」という方におすすめの学資保険です。

また、第一生命保険の学資保険は、契約者が死亡するだけでなく、特定の重大疾病に疾患した場合にも以降の保険料の払い込みが免除されます。

日本生命保険

「日本生命保険のニッセイ学資保険」は高い返戻率と多様なプランが特徴です。家計に合わせて無理なく、月々の支払いをしていくために、柔軟な設計ができるのがポイントです。

満期金額を1,000,000円として設定します。保険期間を22歳の満期払い込み期間を18歳までとしましょう。その場合返戻率は110%となり、かなり高く、効率よく教育資金を準備できることがわかります。

日本生命の学資保険も契約者が万が一死亡した場合には、それ以降の保険料の払い込みが免除されるので安心です。

JA共済

「JA共済の学資応援隊」は、家族の安心を全面的にサポートできる仕組みが整っているのが特徴です。

学資金の受け取り時期は、子どもの進学時期に合わせて「中学プラン」「高校プラン」「大学プラン」の中から選択できます。それぞれの家庭の教育資金のニーズに合わせて柔軟に対応できるのがポイントです。

契約者の年齢にかかわらず、加入できる柔軟性の高い学資保険です。両親だけでなくおばあちゃんやおじいちゃんでも加入できます。

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学資保険にはできるだけ早く加入するのがおすすめ！

今回の記事では、学資保険はいつから何歳まで加入できるのかを紹介しました。

学資保険に加入できる年齢は、販売されている商品によって異なります。生まれる前から加入できる商品もあれば、誕生しなければ加入できない商品もあります。

また加入できる年齢制限も商品によって異なり、小学校卒業までに設定されている商品もあれば、12歳ごろまで加入できる商品もあるので注意しましょう。

しかし、学資保険に加入するなら、その恩恵を早めに受けるためにも、できるだけ早く加入することが推奨されています。

また、今回の記事では、おすすめの学資保険や、学資保険に加入するメリット、加入する際の注意点だけでなく、学資保険の選び方も紹介しました。

学資保険によってそれぞれの特徴やメリットが異なります。またおすすめの学資保険も家庭によって異なるのは当然です。今回の記事で紹介した学資保険の選び方を参考に、無理なく支払える学資保険をぜひ見つけて、効率よく子どもの教育資金を準備しておきましょう。

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